Flatpay ou VTPE : quel terminal de paiement est le plus rentable ?

En bref

Flatpay et VTPE reposent sur deux modèles différents. Flatpay fournit un terminal sans investissement initial annoncé et applique jusqu’à 1,29 % de commission par transaction. VTPE permet au professionnel d’acheter son terminal bancaire, de négocier sa commission avec sa banque et de profiter d’un package de services comprenant une passerelle monétique ainsi qu’une maintenance ATT ou Priority. Même en intégrant ces services, VTPE reste nettement moins cher dans notre simulation à 12 000 € encaissés par mois.

Plan de l’article

1. Flatpay et VTPE : deux modèles économiques différents
2. Comment fonctionne l’offre Flatpay ?
3. Comment fonctionne un TPE acheté chez VTPE ?
4. Quels services sont proposés avec un TPE VTPE ?
5. Comparatif Flatpay et VTPE
6. Simulation pour 12 000 € encaissés par mois
7. Pourquoi l’achat devient-il plus rentable avec le volume ?
8. À partir de quel volume VTPE devient-il plus intéressant ?
9. Acheter son TPE permet de maîtriser sa monétique
10. Dans quels cas choisir Flatpay ?
11. Dans quels cas choisir VTPE ?
12. Quels coûts inclure dans le comparatif ?
13. Flatpay ou VTPE : quelle solution choisir ?

Choisir un terminal de paiement ne consiste pas seulement à comparer le prix du matériel. Le véritable coût d’une solution d’encaissement comprend les commissions sur les transactions, le terminal, la connexion monétique, la maintenance et les services associés.

Flatpay et VTPE permettent tous les deux d’accepter les paiements par carte, mais leurs modèles économiques sont très différents. Flatpay propose une solution intégrée facturée principalement à la transaction. VTPE permet au professionnel d’acheter son propre terminal bancaire, de choisir sa banque et de souscrire un package de services monétiques adapté à son activité.

Chez VTPE, ce package peut réunir une passerelle monétique avec transactions illimitées et une maintenance ATT ou Priority. Le commerçant bénéficie ainsi d’une solution complète tout en restant propriétaire de son terminal.

Pour un commerce qui encaisse régulièrement par carte, l’achat d’un terminal de paiement auprès de VTPE peut devenir nettement plus rentable sur la durée, même en intégrant la passerelle et la maintenance.

Flatpay et VTPE : deux modèles économiques différents

Flatpay privilégie la simplicité. Le terminal est proposé sans investissement initial et les transactions sont facturées selon un taux pouvant atteindre 1,29 %. Le commerçant peut ainsi commencer à encaisser sans acheter immédiatement son matériel.

VTPE fonctionne différemment. Le professionnel achète son terminal de paiement, devient propriétaire de l’appareil et utilise un contrat monétique souscrit auprès de sa banque. Il peut négocier son taux de commission en fonction de son activité, de son panier moyen et de son volume d’encaissement.

VTPE complète l’achat du matériel avec des services monétiques accessibles à prix fixe :

• une passerelle IP, Wi-Fi ou 4G avec transactions illimitées ;
• une maintenance ATT avec assistance technique ;
• une maintenance Priority avec remplacement préconfiguré du terminal ;
• des services de paramétrage, de mise à jour et de changement de domiciliation.

La différence entre les deux solutions peut être résumée simplement :

• avec Flatpay, le coût augmente directement avec le chiffre d’affaires encaissé ;
• avec VTPE, le terminal représente un investissement initial amorti sur plusieurs années ;
• avec Flatpay, le matériel et le traitement des transactions sont réunis dans une même solution ;
• avec VTPE, le terminal, le contrat bancaire et les services monétiques restent maîtrisés par le professionnel ;
• avec VTPE, la passerelle et la maintenance représentent un coût mensuel fixe qui n’augmente pas avec le chiffre d’affaires.

Comment fonctionne l’offre Flatpay ?

Flatpay propose un terminal PAX A920 Pro équipé d’un écran tactile, d’une imprimante, du Wi-Fi et d’une connexion mobile. Le terminal accepte les principaux paiements par carte, le sans-contact et les portefeuilles mobiles.

Le tarif public du terminal seul repose principalement sur deux éléments :

• 0 € d’investissement initial annoncé pour le terminal ;
• jusqu’à 1,29 % de commission par transaction.

À 1,29 %, le coût des commissions évolue directement avec les encaissements :

Le modèle est simple à comprendre, mais son coût augmente mécaniquement avec l’activité du commerce. Plus le chiffre d’affaires encaissé par carte progresse, plus le montant annuel des commissions devient important.

Quels sont les coûts et les conditions à surveiller chez Flatpay ?

Flatpay présente son offre comme une solution sans abonnement mensuel et sans frais cachés, avec un taux maximal de 1,29 % par transaction pour le terminal seul. Pour évaluer son coût réel, il faut toutefois tenir compte de la commission proportionnelle aux encaissements et de plusieurs conditions tarifaires ou contractuelles.

Un minimum de 1 300 € d’encaissements par mois

La liste de prix officielle de Flatpay indique un chiffre d’affaires mensuel minimum de 1 300 €, évalué chaque mois. Si ce minimum n’est pas atteint, une redevance éventuelle de 50 € HT par terminal peut être facturée pour le mois concerné.

Cette condition doit particulièrement être prise en compte par les activités saisonnières, les commerces en démarrage ou les professionnels dont les encaissements varient fortement d’un mois à l’autre.

Une durée d’engagement et des conditions de résiliation à vérifier

Plusieurs analyses publiées en 2026 et fondées sur les conditions contractuelles françaises de Flatpay font état d’un engagement de 36 mois. La durée réellement applicable dépend toutefois des documents remis au commerçant. Elle doit donc être vérifiée dans le devis, les conditions particulières et les conditions générales Flatpay en vigueur au moment de la signature.

Une résiliation avant le terme prévu peut entraîner des frais ou indemnités. En revanche, les sources officielles publiques consultées ne permettent pas de confirmer que la pénalité correspond systématiquement à 50 € HT multipliés par le nombre de mois restants. Un exemple de résiliation à 1 200 € HT ne doit donc pas être généralisé sans vérifier le contrat signé.

Le terminal doit être restitué

Le terminal Flatpay est mis à disposition dans le cadre de la solution : il n’est pas acquis par le commerçant. À la fin du contrat, le matériel doit être restitué conformément aux modalités prévues. La liste de prix officielle affiche actuellement 495 € HT en cas de non-restitution ou de remplacement du terminal.

Pas de majoration annoncée selon le type de carte

La tarification publique actuelle de Flatpay annonce un taux maximal de 1,29 % quel que soit le type de carte. Il ne serait donc pas exact de présenter les cartes professionnelles, internationales ou émises hors Espace économique européen comme systématiquement soumises à une commission Flatpay plus élevée. Le taux et les éventuelles options figurant dans la proposition commerciale doivent néanmoins être contrôlés avant la souscription.

Une commission qui augmente avec le volume encaissé

Au-delà de ces conditions, le principal coût susceptible d’être sous-estimé reste l’accumulation de la commission sur chaque paiement. Pour un commerce encaissant 12 000 € par mois, la différence entre une commission Flatpay de 1,29 % et l’hypothèse d’une commission bancaire de 0,50 % utilisée dans cette simulation représente :

144 000 € × 0,79 % = 1 137,60 € d’écart de commissions par an

Sur trois ans, cet écart atteint 3 412,80 €. À titre de comparaison, l’achat d’un terminal VTPE à 300 € HT, trois années de passerelle monétique et trois années de Maintenance Priority représentent ensemble 732 € HT dans notre simulation. L’écart de commission suffit alors à financer le terminal et le package de services VTPE, tout en laissant une différence de 2 680,80 € sur trois ans.

Le terminal Flatpay est proposé sans investissement initial, mais son coût d’utilisation reste proportionnel aux encaissements et sa mise à disposition comporte des conditions. Chez VTPE, le terminal est acheté une seule fois et le package Passerelle + Maintenance Priority utilisé dans cette simulation reste fixé à 12 € HT par mois, quel que soit le volume encaissé.

Pour comparer correctement les deux modèles, il faut donc calculer le total des commissions sur trois à cinq ans, ajouter le matériel et les services monétiques, puis vérifier le minimum mensuel, la durée d’engagement, les modalités de résiliation et les conditions de restitution.

Comment fonctionne un TPE acheté chez VTPE ?

VTPE est un spécialiste français de la vente de terminaux de paiement bancaires pour les professionnels. Le commerçant choisit son équipement parmi différentes catégories de terminaux de paiement professionnels :

• un TPE fixe pour un comptoir ou une caisse ;
• un TPE portable pour encaisser dans un établissement ;
• un TPE mobile 4G pour les déplacements ;
• un TPE Android avec écran tactile ;
• un terminal associé à un pinpad.

Une fois le terminal acheté, le professionnel souscrit un contrat monétique auprès de sa banque. Cette dernière lui fournit la carte de domiciliation bancaire nécessaire pour relier le terminal au compte professionnel.

Le TPE utilise également une passerelle pour transmettre les transactions aux serveurs bancaires. VTPE propose une passerelle monétique IP ou 4G à 6 € HT par mois et par terminal, avec un nombre illimité de transactions.

Le professionnel peut compléter cette passerelle avec une maintenance monétique VTPE. Deux niveaux de services sont proposés : Maintenance ATT et Maintenance Priority.

Le coût d’une solution complète VTPE se compose donc de quatre éléments :

1. l’achat du terminal de paiement ;
2. la passerelle monétique ;
3. la maintenance ATT ou Priority ;
4. la commission négociée avec la banque.

Avec VTPE, le commerçant est propriétaire de son terminal tout en bénéficiant d’un package complet de services. La passerelle assure la transmission des transactions et la maintenance accompagne le professionnel en cas de problème technique, de mise à jour ou de changement de domiciliation.

Quels services sont proposés avec un TPE VTPE ?

Le véritable avantage de VTPE réside dans l’association entre la propriété du terminal et des services monétiques professionnels à prix fixe.

La passerelle monétique VTPE

La passerelle monétique permet au terminal de communiquer avec les serveurs bancaires. VTPE propose des passerelles IP, Wi-Fi, 4G et 3G/GPRS à 6 € HT par mois et par terminal.

Le forfait comprend notamment :

• un nombre illimité de transactions ;
• la transmission sécurisée des paiements ;
• le paramétrage de la domiciliation CB ;
• l’encaissement et la télécollecte ;
• une carte SIM multi-opérateur pour la passerelle mobile ;
• un accompagnement lors de la mise en service.

La Maintenance ATT à 3 € HT par mois

La Maintenance ATT constitue le premier niveau d’accompagnement proposé par VTPE. Elle coûte 3 € HT par mois, soit 36 € HT par an.

Elle comprend notamment :

• une assistance technique téléphonique disponible 7 jours sur 7 ;
• les mises à jour sécuritaires du terminal ;
• l’accompagnement lors d’un changement de domiciliation ;
• une aide au diagnostic en cas de problème avec le TPE.

Associée à la passerelle à 6 € HT par mois, la formule Passerelle + Maintenance ATT représente un coût total de 9 € HT par mois, soit 108 € HT par an.

La Maintenance Priority à 6 € HT par mois

La Maintenance Priority reprend les services de la Maintenance ATT et ajoute une protection renforcée pour assurer la continuité des encaissements.

Elle comprend notamment :

• l’assistance technique téléphonique 7 jours sur 7 ;
• les mises à jour sécuritaires du terminal ;
• l’accompagnement lors d’un changement de domiciliation ;
• un terminal de remplacement préconfiguré ;
• un service d’échange standard à J+1 en cas de panne couverte.

Associée à la passerelle à 6 € HT par mois, la formule Passerelle + Maintenance Priority représente un coût total de 12 € HT par mois, soit 144 € HT par an.

Même avec la formule VTPE la plus complète, le coût des services reste fixe. Le commerçant paie 12 € HT par mois pour la passerelle et la Maintenance Priority, quel que soit le montant encaissé sur son terminal.

Comparatif Flatpay et VTPE

Simulation pour 12 000 € encaissés par mois

Prenons l’exemple d’un commerce encaissant 12 000 € par carte chaque mois, soit 144 000 € par an.

La comparaison repose sur les éléments suivants :

• une commission Flatpay de 1,29 % ;
• un terminal VTPE acheté 300 € HT et réparti sur trois ans ;
• une commission bancaire de 0,50 % avec le terminal VTPE ;
• une passerelle VTPE à 6 € HT par mois ;
• une Maintenance ATT à 3 € HT par mois ;
• une Maintenance Priority à 6 € HT par mois.

Tableau comparatif des coûts Flatpay et VTPE

Le résultat reste largement favorable à VTPE, même en intégrant un package de services complet. Avec la passerelle et la Maintenance ATT, l’économie atteint 929,60 € par an. Avec la passerelle et la Maintenance Priority, qui comprend l’échange standard à J+1, l’économie reste de 893,60 € par an.

Coût annuel de Flatpay

Avec une commission de 1,29 %, le calcul est le suivant :

144 000 € × 1,29 % = 1 857,60 € par an

Coût annuel de VTPE avec la Maintenance ATT

La formule comprend :

• 720 € de commissions bancaires ;
• 72 € de passerelle monétique ;
• 36 € de Maintenance ATT ;
• 100 € pour le terminal réparti sur trois ans.

720 € + 72 € + 36 € + 100 € = 928 € HT par an

Coût annuel de VTPE avec la Maintenance Priority

La formule comprend :

• 720 € de commissions bancaires ;
• 72 € de passerelle monétique ;
• 72 € de Maintenance Priority ;
• 100 € pour le terminal réparti sur trois ans.

720 € + 72 € + 72 € + 100 € = 964 € HT par an

La Maintenance Priority ajoute seulement 36 € par an par rapport à la Maintenance ATT. Pour cette différence, le professionnel bénéficie d’un terminal de remplacement préconfiguré et d’un échange standard à J+1 en cas de panne couverte.

Pourquoi l’achat devient-il plus rentable avec le volume ?

Une commission de 1,29 % reste proportionnelle au chiffre d’affaires encaissé. Plus le commerce réalise de transactions, plus son coût augmente.

Avec VTPE, le prix du terminal, de la passerelle et de la maintenance reste stable. Le professionnel conserve son package de services au même prix, qu’il encaisse 5 000 €, 12 000 € ou 20 000 € par mois.

Pour 144 000 € d’encaissements annuels :

• une commission de 1,29 % représente 1 857,60 € ;
• une commission de 0,80 % représente 1 152 € ;
• une commission de 0,60 % représente 864 € ;
• une commission de 0,50 % représente 720 €.

La différence de commission finance rapidement le terminal, la passerelle et la maintenance VTPE. Une fois le matériel amorti, l’économie annuelle devient encore plus importante.

À partir de quel volume VTPE devient-il plus intéressant ?

Avec la formule Passerelle + Maintenance ATT, les coûts annuels fixes de la simulation sont les suivants :

• 100 € pour le terminal réparti sur trois ans ;
• 72 € pour la passerelle monétique ;
• 36 € pour la Maintenance ATT.

Le total atteint 208 € par an. Avec une différence de 0,79 point entre la commission Flatpay de 1,29 % et la commission bancaire de 0,50 %, le seuil de rentabilité se situe autour de 2 194 € encaissés par mois.

Avec la formule Passerelle + Maintenance Priority, les coûts fixes atteignent 244 € par an. Le seuil de rentabilité se situe alors autour de 2 574 € encaissés par mois.

Même avec la Maintenance Priority, l’achat d’un TPE chez VTPE devient plus rentable dès que le volume mensuel dépasse environ 2 574 € dans cette simulation. Au-delà de ce seuil, chaque hausse du chiffre d’affaires renforce l’avantage économique de VTPE.

Acheter son TPE permet de maîtriser sa monétique

L’intérêt de VTPE ne se limite pas au prix. Acheter son terminal permet de séparer les différentes composantes de la solution de paiement tout en conservant un interlocuteur spécialisé pour les services techniques.

Le commerçant choisit :

• son terminal de paiement ;
• sa banque ou son acquéreur ;
• sa passerelle monétique ;
• sa Maintenance ATT ou Priority ;
• les applications de paiement installées ;
• le type de connexion utilisé.

Cette organisation permet au professionnel de conserver la maîtrise de son équipement sans renoncer à l’assistance. Le terminal peut être reconfiguré lors d’un changement de banque ou de domiciliation.

VTPE propose également des services de paramétrage et de mise à jour des TPE afin d’adapter le matériel au contrat monétique du commerçant.

Dans quels cas choisir Flatpay ?

Flatpay peut répondre aux besoins d’un professionnel qui démarre son activité et souhaite limiter son investissement initial.

La solution peut être adaptée lorsque :

• le volume d’encaissement est encore faible ;
• la trésorerie disponible pour acheter du matériel est limitée ;
• le professionnel recherche une offre centralisée ;
• la simplicité de mise en service est prioritaire ;
• le commerçant ne souhaite pas négocier séparément un contrat monétique.

Le taux unique facilite la lecture des coûts. Cette simplicité devient cependant plus coûteuse lorsque les encaissements progressent, puisque la commission continue de s’appliquer à chaque transaction.

Dans quels cas choisir VTPE ?

L’achat d’un terminal chez VTPE est particulièrement adapté aux entreprises qui envisagent leur équipement sur plusieurs années et souhaitent profiter d’un accompagnement technique complet.

Cette solution est pertinente pour :

• les commerces de proximité ;
• les restaurants et les cafés ;
• les hôtels ;
• les magasins ;
• les professionnels de santé ;
• les taxis et VTC ;
• les entreprises multisites ;
• les professionnels encaissant plusieurs milliers d’euros par mois.

Ces activités peuvent amortir rapidement leur terminal, profiter durablement d’une commission bancaire négociée et sécuriser leurs encaissements avec la Maintenance ATT ou Priority.

VTPE propose notamment des terminaux Ingenico, PAX, Verifone et Newland. Les professionnels peuvent choisir un TPE fixe, un TPE mobile 4G ou un terminal de paiement Android.

Quels coûts inclure dans le comparatif ?

Un comparatif sérieux doit prendre en compte l’ensemble des dépenses et des services liés à l’encaissement :

• le prix d’achat ou de location du terminal ;
• la commission sur chaque transaction ;
• les éventuels frais fixes par opération ;
• la passerelle IP, Wi-Fi ou 4G ;
• la carte SIM monétique ;
• l’assistance technique ;
• les mises à jour sécuritaires ;
• le changement de domiciliation ;
• le remplacement du terminal en cas de panne ;
• le paramétrage du matériel ;
• les applications de paiement supplémentaires ;
• le coût total sur trois ou cinq ans.

La bonne formule est la suivante :
Coût total = matériel + commissions + passerelle + maintenance + services complémentaires.

Comparer uniquement le prix du terminal ou le taux affiché ne permet pas de connaître la solution la plus rentable. Il faut également comparer le niveau d’assistance et la protection prévue en cas de panne.

Pourquoi VTPE peut être moins cher que Flatpay avec une maintenance complète

VTPE permet au commerçant d’éviter qu’un taux unique de 1,29 % s’applique à l’ensemble de son chiffre d’affaires encaissé par carte.

Son modèle repose sur plusieurs avantages :

• le terminal appartient au professionnel ;
• le matériel est amorti sur plusieurs années ;
• la passerelle monétique représente un coût fixe ;
• la Maintenance ATT ou Priority représente un coût fixe ;
• la commission bancaire peut être négociée ;
• le prix des services n’augmente pas avec le volume encaissé.

Pour un commerce encaissant régulièrement, l’économie réalisée sur les commissions peut financer le terminal, la passerelle et la maintenance dès les premières années.

La simulation le montre clairement : avec 12 000 € encaissés par mois, VTPE reste moins cher de 893,60 € par an avec la Maintenance Priority, malgré l’intégration d’un service d’assistance et de remplacement du terminal.

Flatpay ou VTPE : quelle solution choisir ?

Flatpay est une solution simple pour démarrer sans financer immédiatement un terminal. Son taux unique permet de calculer facilement le coût associé aux transactions.

VTPE est plus intéressant pour un commerce établi qui encaisse régulièrement par carte et souhaite maîtriser ses dépenses sans renoncer aux services techniques. L’achat demande un investissement initial, mais il permet de profiter d’un matériel professionnel, d’une passerelle à prix fixe et d’une Maintenance ATT ou Priority.

Pour un volume mensuel de 12 000 €, la formule VTPE avec Passerelle et Maintenance ATT permet d’économiser 929,60 € par an. Avec la Passerelle et la Maintenance Priority, l’économie reste de 893,60 € par an.

Sur trois ans, l’économie atteint 2 788,80 € avec la Maintenance ATT et 2 680,80 € avec la Maintenance Priority.

VTPE associe la propriété du terminal, une passerelle monétique illimitée et une maintenance professionnelle tout en conservant un coût inférieur à Flatpay dans notre simulation. Le commerçant maîtrise son matériel, choisit sa banque et bénéficie d’une assistance adaptée à son activité.

Pour choisir le terminal et les services adaptés à votre activité, consultez le guide d’achat d’un terminal de paiement ou découvrez le comparatif entre l’achat et la location d’un TPE.

Ne perdez plus de temps, faites le bon choix dès le début !
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