Plus de sécurité, plus d’économie et plus d’écologie. Voici la couleur annoncée par l’arrivée de la mise à jour FRV6 ou CB 6.0. Cette version rejoint l’univers monétique français conformément à la norme Remparts du Groupement d’Intérêt Économique Cartes Bancaires (GIE CB). Initiée en 2022, le fleuron français Ingenico a su être le premier sur le marché à s’approprier les codes de cette nouvelle version pour se lancer au plus vite. Pour en arriver jusqu’ici, il a fallu voir les progrès petit à petit et cela remonte déjà à 1984.
Comment c’était avant le FRv6 ?
En 1984 : Le GIE CB est né. La même année arrive le premier système de sécurité d’interbancarité appelé CB 1.0. Alors les paiements par carte à piste magnétique ont pu bénéficier d’une meilleure sécurité. C’est seulement 14 années plus tard en 1992 qu’est déployée la seconde génération de CB : CB 2.0. Cette version bien que nouvelle n’a apporté que des améliorations en termes de sécurité. Par ailleurs 1992 a marqué un tournant dans l’industrie monétique : l’arrivée de la carte bancaire à puce. Une carte plus sécurisée et adaptée au besoin des consommateurs pour plusieurs raisons.
Dans un premier temps la carte à puce s’avère être un système de stockage plus complexe et sécurisé que la bande magnétique. De plus la puce de la carte est un système plus résistant au contact que la bande magnétique pour laquelle une petite rayure pourrait rendre inutilisable la piste.
Pour répondre à la demande croissante de cartes à puce. Le GIE Cartes Bancaires a décidé de lancer le CB 3.0 afin de mieux supporter les systèmes de paiement par carte à puce. Jusqu’en 2008 les mises à jour CB a continué d’apporter plus de sécurité. Cependant l’arrivée du 5.X a accompagné la version 5.2 et l’arrivée en 2013 du paiement sans contact. Aujourd’hui chose courante. Le paiement sans contact à l’aide unique de votre carte bancaire. Son plafond avait autrefois commencé à 20€ pour les petits achats, puis aujourd’hui est fixé à 50€.
Le CB 5.5 qui a débarqué en 2019 a lui aussi eu le droit à son lot de surprises pour les commerçants. Le CB 5.5 a permis aux commerçants dans un premier temps de cumuler les multi-domiciliations pour le paiement sans contact, ce qui n’était pas le cas depuis son instauration en 2013. Il a également permis aux commerçants de paramétrer leur machine carte bancaire pour dire quel schéma de paiement favoriser lors des paiements (CB, Visa, Mastercard, CUP, JCB, etc.).
Depuis 2022 la nouvelle norme qui tend à s’appliquer sur l’ensemble du territoire français est le CB 6.0 également appelé FRv6. Cette nouvelle norme monétique apporte un ensemble de mesures attendues du grand public.
Les avantages du FRv6
Dans un premier temps, l’arrivée de la version 6.0 du système CB va permettre aux commerçants de lever la barrière du 50€ maximum pour les paiements sans contact. Ce qui s’appellera le “Pin Online” permettra au terminal de paiement connecté à internet d’enregistrer au contact les informations de la carte bancaire et ensuite de pouvoir attendre l’enregistrement du code PIN sur le PIN pad. Sur le plan écologique de la nouvelle norme FRv6, les terminaux de paiement carte bancaire pourront désormais proposer l’impression sur demande du ticket client comme du ticket commerçant. Les commerçants pourront désormais même bénéficier de services de QR code pour récupérer le ticket client.
Le PIN Online, KEZAKO ?
Le PIN Online sera la prochaine solution de paiement pour rendre le paiement sans contact accessible au-dessus de 50€. Le fonctionnement mélange paiement sans contact et paiement avec contact : le client pourra poser sa carte sur la partie sans contact, et après une connexion avec les serveurs bancaires il pourra entrer le code PIN de sa carte bancaire. Cependant pour pouvoir faire la demande aux serveurs bancaires, il faudra acquérir une clef d’authentification de connexion par banque. Chaque clef d’authentification comportera un nombre limité de paiements accessibles, il faudra alors renouveler la clef auprès de votre mainteneur (faisable à distance).
Prenons un cas concret : Vous possédez 3 clefs, une à la Banque Populaire, une à la SG et une autre au Crédit Agricole. Chaque clef possède son nombre limité de transactions par PIN Online, votre clef de la SG arrive bientôt à « expiration », il faudra alors contacter votre mainteneur pour qu’il puisse à distance recharger la clef de votre TPE.
PPEMV & PPSSC : les nouvelles applications du GIE
Enfin une autre solution qui sera apportée au norme CB 6.0 est la prise en charge des cartes d’un maximum d’émetteurs (CB, MASTERCARD, VISA, AMEX, etc.) sur une application PPEMV (paiement par insertion) ou PPSSC (paiement sans-contact). Plus concrètement. La nouvelle norme FRv6 imposée par le Groupement Cartes Bancaires a pour intérêt de limiter le nombre d’applications privatives. C’est à dire que l’application PPEMV regroupera une grande partie des applications privatives de paiement pour sécuriser au plus vos données et pour les centraliser en un endroit. L’application PPEMV s’occupera de la multi-domiciliation. Bien-sûr le fonctionnement de l’application PPEMV est le même pour PPSSC qui gère la multi-domiciliation pour les paiements sans contact.
Les constructeurs agréés FRv6
Comme précisé, le constructeur Ingenico a bien été le premier a bénéficié des accréditations FRv6. Cependant l’Américain Verifone et le Chinois Pax Technology ont su rattraper leur retard dès 2023.
Quels terminaux sont compatibles FRv6 ?
Malgré les agréments FRv6 obtenus par les trois constructeurs, aujourd’hui seules trois machines cartes bancaires sont compatibles FRv6 : Ingenico AXIUM DX8000, Ingenico Desk 5000 Wifi et l’Ingenico Desk 5000 2LS.
Quelles applications sont disponibles sur Frv6 ?
A l’heure actuelle ne sont disponible sur l’application FRv6 que certains logiciels (en plus des paiements EMV CB/CB sans contact classiques) comprenant les paiements avec et sans contact : le logiciel Vente A Distance (VAD); American Express ; JCB et Conecs pour les tickets restaurants.
